O planejamento financeiro familiar é crucial para garantir a estabilidade financeira e o bem-estar de todos os membros da família. Ele ajuda a definir metas financeiras comuns, como comprar uma casa, pagar a educação dos filhos, ou se aposentar confortavelmente, e cria um roteiro para alcançá-las. Além disso, o planejamento financeiro familiar ajuda a controlar os gastos, evitar dívidas desnecessárias e lidar melhor com imprevistos, como desemprego ou doenças.
De acordo com uma pesquisa realizada pelo Instituto de Ensino e Pesquisa (Insper), com base nos dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), cerca de 30% da renda das famílias é destinada às despesas com os filhos. “Um aspecto importante é que o planejamento financeiro familiar promove a comunicação aberta sobre dinheiro dentro da família, o que ajuda a evitar conflitos e a construir hábitos financeiros saudáveis nos membros mais jovens. Ao criar um orçamento familiar e seguir um plano financeiro, a família pode alcançar maior segurança e tranquilidade em relação às suas finanças”, explica o planejador financeiro, José Neto CFP® (Certified Financial Planner) e membro da Associação Brasileira de Planejamento Financeiro (Planejar).
O especialista esclarece que traçar metas é fundamental para alcançar o objetivo, portanto, essas metas devem ser realistas e compatíveis com a renda da família. Começar com investimentos para a educação dos filhos, separar uma parte pra comprar uma casa própria ou se aposentar confortavelmente é uma estratégia crucial para a saúde financeira e bem-estar de todos. Outra dica importante é listar todas as receitas e despesas da família para entender para onde vai o dinheiro. Isso ajudará a identificar áreas onde é possível economizar.
Caso a família tenha dívidas, como cartões de crédito ou empréstimos, priorize o pagamento delas para evitar juros elevados. Além disso, é importante ter uma reserva financeira para cobrir despesas inesperadas, como reparos domésticos ou despesas médicas. “Dentro de todo planejamento é aconselhável avaliar a necessidade da contratação de seguros de vida e saúde para proteger a família em caso de imprevistos. Só quando eles acontecem é que a pessoa se depara com tamanha importância”, comenta.
Mas, em grande parte das famílias brasileiras, nem sempre o cenário é ideal para poupar em todos os âmbitos, por isso, é importante que o plano financeiro familiar seja revisado periodicamente para garantir que ele esteja alinhado com as metas e circunstâncias atuais da família.
Por fim, é importe também ensinar os filhos sobre finanças desde cedo, pois uma sólida educação financeira vai ensinar conceitos básicos de dinheiro para serem replicados no futuro. “A prática de dar mesada pode ser uma ótima estratégia para iniciar uma vida financeira desde cedo de forma consciente”, conclui.
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